Система Orphus
RTF Print OpenData
Документ Маалым дарек Шилтеме документтер
Редакция:      кыргызча  |  на русском

 

Утверждено
постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики
от 28 марта 2013 года № 10/7

ПОЛОЖЕНИЕ
о кредите "Овернайт" Национального банка Кыргызской Республики

 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9, 19 марта 2014 года № 9/6, 25 октября 2017 года № 2017-П-09/45-9-(НПА))

1.    Общие положения

 

1. Настоящее Положение о кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики (далее - Положение) определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) коммерческим банкам Кыргызской Республики (далее - Банк/Банки), лицензируемым Национальным банком, кредита "овернайт" через автоматизированную торговую систему Национального банка (далее - АТС).

2. Кредит "овернайт" предоставляется в соответствии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", настоящим Положением, Положением о работе Автоматизированной торговой системы Национального банка Кыргызской Республики и Генеральным соглашением о кредите "овернайт", заключенным между Национальным банком и Банком. Типовая форма Генерального соглашения о кредите "овернайт" приведена в Приложении 1 к настоящему Положению.

3. Кредит "овернайт" предоставляется Банку в целях поддержания краткосрочной ликвидности Банка в национальной валюте, со сроком погашения на следующий рабочий день после дня его выдачи, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

4. Процентная ставка по кредиту "овернайт" (ставка - "овернайт") устанавливается Комитетом денежно-кредитного регулирования Национального банка (далее – КДКР), исходя из целей и задач проводимой Национальным банком денежно-кредитной политики, и может быть изменена.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9)

5. Обязательство Банка по возврату кредита "овернайт" обеспечивается залогом в виде заклада. Предметом залога в виде заклада являются государственные ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ноты Национального банка (далее - ценные бумаги). Требования к объему достаточности (в процентном выражении), виду и другим параметрам залогового обеспечения в виде ценных бумаг устанавливаются КДКР. Ценные бумаги, переданные в залог Национальному банку, не могут быть заложены или перезаложены третьему лицу.

В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9, 19 марта 2014 года № 9/6, 25 октября 2017 года № 2017-П-09/45-9-(НПА))

6. Правила работы и временной регламент подачи Заявки на получение кредита "овернайт", погашения кредита "овернайт" и автоматического погашения кредита "овернайт" в АТС регулируется Положением "О работе Автоматизированной торговой системы Национального банка Кыргызской Республики" (далее - Положение о работе АТС).

7. Условия и правила, установленные Положением о работе АТС, распространяются на настоящее Положение.

2. Используемые термины и понятия

 

Для целей настоящего Положения, кроме указанных ниже, применяются определения и термины, установленные в Положении о работе АТС.

8. Кредит "овернайт" - кредит в сомах, предоставляемый Национальным банком Банку в течение операционного дня с условием погашения не позднее следующего рабочего дня, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада.

9. Авторизация кредита "овернайт" - процедура, выполняемая уполномоченным лицом Национального банка, для подтверждения и дальнейшего исполнения Заявки на получение кредита "овернайт".

10. Депозитарий - юридическое лицо Кыргызской Республики, осуществляющее учет и хранение ценных бумаг, регистрацию перехода и подтверждение права собственности на ценные бумаги.

11. Инвестиционный суб-баланс счета "депо" - суб-баланс Банка, открытый в Депозитарии, для целей учета и хранения ценных бумаг, принадлежащих Банку на праве собственности.

12. Резервный суб-баланс счета "депо" - суб-баланс Банка, открытый в Депозитарии, предназначенный для резервирования ценных бумаг в процессе привлечения кредитов "овернайт" и внутридневной.

13. Уполномоченное лицо - сотрудник структурного подразделения Национального банка, который уполномочен авторизировать заявки на привлечение кредита "овернайт".

3. Условия и порядок предоставления кредита "овернайт"

 

14. Кредит "овернайт" предоставляется с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

15. Для получения кредита "овернайт" Банк должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь лицензию Национального банка на проведение банковских операций;

- не находиться в режиме временного руководства по управлению Банком или консервации. Банку, находящемуся в режиме консервации, временного руководства по управлению банком может предоставляться кредит "овернайт" при наличии соответствующего решения Правления Национального банка;

- иметь корреспондентский счет в национальной валюте в Национальном банке;

- иметь в наличии подписанное с Национальным банком Генеральное соглашение о кредите "овернайт";

- не иметь просроченных денежных обязательств перед Национальным банком по ранее полученным кредитам "овернайт" и процентам по ним;

- не иметь просроченных денежных обязательств перед Национальным банком по другим кредитам и процентам по ним;

- иметь в наличии достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным Национальным банком;

- быть подключенным к межбанковской коммуникационной сети;

- быть подключенным к АТС.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 марта 2014 года № 9/6)

16. Выдача кредита "овернайт" осуществляется Национальным банком через АТС.

17. Для получения кредита "овернайт" через АТС, Банк должен подать в АТС Заявку на получение кредита "овернайт", заполненную по установленной форме.

18. Заявка Банка на получение кредита "овернайт" в АТС подлежит авторизации со стороны уполномоченного лица Национального банка.

19. Банк принимает обязательства перед Национальным банком по кредиту "овернайт" на основании своей Заявки на получение кредита "овернайт" в АТС.

20. Несоответствие Банка требованиям п.15 настоящего Положения является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита "овернайт". В случае отказа в предоставлении кредита "овернайт", уполномоченное лицо Национального банка не авторизирует заявку Банка в АТС на получение кредита "овернайт" с указанием причины.

21. Кредит "овернайт" также может быть оформлен в случае не исполнения Банком своих обязательств по внутридневному кредиту. Непогашенный внутридневной кредит переоформляется в кредит "овернайт" в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка о внутридневном кредите и Генеральным соглашением о внутридневном кредите, заключенным между Национальным банком и Банком.

22. Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт" производится в соответствии с условиями п.25 настоящего Положения.

23. Выдача кредита "овернайт" осуществляется путем зачисления суммы предоставляемого Национальным банком кредита "овернайт" на корреспондентский счет Банка в Национальном банке.

4. Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт"

 

24. Размер ставки по кредиту "овернайт" доводится до сведения Банка через АТС и публикуется на веб-сайте Национального банка.

25. Начисление процентов на сумму кредита "овернайт" производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом "овернайт", исходя из количества 360 дней в году, по следующей формуле:

Р = (С х I х Т) / 360 / 100, где:

Р - начисленные проценты;

С - сумма кредита "овернайт" (сом);

I - ставка "овернайт" (в % годовых);

Т - срок предоставляемого кредита (в днях).

26. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался кредитом "овернайт", включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

5. Обеспечение кредита "овернайт"

 

27. Дополнительно к требованиям по виду обеспечения, устанавливаемым КДКР в соответствии с п.5 настоящего Положения, ценные бумаги, предоставляемые в обеспечение кредита "овернайт", должны отвечать следующим требованиям:

- принадлежать Банку на праве собственности;

- храниться и учитываться на суб-балансе "Инвестиционный" либо "Резервный" счета "депо" Банка в Депозитарии;

- не быть обремененными другими обязательствами.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9)

28. Несоответствие залогового обеспечения требованиям, предъявляемым Национальным банком к обеспечению, является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита "овернайт".

29. Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение Национальному банку с момента предоставления Национальным банком Банку кредита "овернайт".

6. Порядок погашения кредита

 

30. Погашение основной суммы кредита "овернайт" и начисленных по нему процентов производится Банком на следующий рабочий день после дня выдачи кредита через АТС.

31. В случае если Банк в день погашения кредита овернайт, самостоятельно не осуществил погашение основной суммы кредита "овернайт" и процентов по нему в АТС, АТС производится автоматическое погашение кредита "овернайт" путем списания средств с корреспондентского счета Банка основной суммы кредита "овернайт" и процентов по нему в соответствии с временным регламентом, указанным в п.6 настоящего Положения.

32. Банк в день погашения кредита "овернайт" и процентов по нему, обеспечивает достаточный объем денежных средств в национальной валюте на своем корреспондентском счете в Национальном банке для проведения автоматического погашения кредита "овернайт" и процентов по нему в АТС.

33. Кредит "овернайт", оформленный вследствие пролонгации непогашенного внутридневного кредита, погашается в соответствии с настоящим Положением и Генеральным соглашением о кредите "овернайт".

34. Кредит "овернайт" и начисленные проценты по нему должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

35. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту "овернайт" и начисленным процентам по нему, АТС осуществляет высвобождение и перевод ценных бумаг, предоставленных в залог, на инвестиционный либо на резервный суб-баланс счета "депо" Банка в Депозитарии.

36. Кредит "овернайт" считается просроченным в случае, если Банк не имеет достаточного объема денежных средств на своем корреспондентском счете в Национальном банке, чтобы в полном объеме произвести погашение основной суммы кредита "овернайт" и процентов по нему в срок, указанный в п.30 настоящего Положения.

37. В случае если кредит "овернайт" просрочен, отсрочка платежа не производится и взимается единовременный штраф в размере 1% от суммы выданного Банку кредита "овернайт".

38. В случае если кредит "овернайт", предоставленный Банку в соответствии с настоящим Положением, просрочен, Национальный банк осуществляет погашение кредита "овернайт", начисленных по нему процентов и штрафа за счет обращения взыскания на предмет заклада в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

39. Порядок погашения просроченных обязательств Банка по основной сумме кредита, начисленных по нему процентов и штрафа определяются Генеральным соглашением о кредите "овернайт" согласно Приложению 1 к настоящему Положению.

7. Заключительные положения

 

40. В настоящее Положение могут вноситься Национальным банком изменения и дополнения, направленные на совершенствование проведения операций по предоставлению кредита "овернайт".

 

Приложение 1
к Положению "О кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики"

 

ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ
о кредите "овернайт"

 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9)

№ __________

 

 

г.Бишкек

 

"___" ____________20__ г.

 

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Национальный банк" или "Залогодержатель", в лице ____________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (и приказа № ________ от _____________), с одной стороны, и ______________________________, именуемое в дальнейшем "Банк" или "Залогодатель", в лице ____________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые в дальнейшем "Стороны", руководствуясь нормативно-правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики о кредите "овернайт" (далее по тексту "Положение"), заключили настоящее Генеральное соглашение (далее Генеральное соглашение) о нижеследующем:

1.    Предмет Соглашения

 

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий и порядка предоставления Национальным банком кредита "овернайт" Банку через АТС и регулирование возникающих при этом правоотношений.

2. Условия предоставления кредита

 

2.1. Банк имеет право получать кредит "овернайт" в АТС в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.2. Порядок получения и погашения кредита "овернайт" регулируется Положением, Положением о работе Автоматизированной торговой системы Национального банка Кыргызской Республики и настоящим Генеральным соглашением.

2.3. Для получения кредита "овернайт" в АТС Банк должен соответствовать требованиям Положения о работе Автоматизированной торговой системы Национального банка Кыргызской Республики и Положения.

2.4. Кредит "овернайт" предоставляется Банку в целях поддержания краткосрочной ликвидности Банка, в национальной валюте, со сроком погашения не позднее рабочего дня, следующего за днем выдачи, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение в виде заклада, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

2.5. Размер процентной ставки по кредиту "овернайт" устанавливается Комитетом денежно-кредитного регулирования Национального банка, доводится до сведения Банку через АТС и размещается на веб-сайте Национального банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 января 2014 года № 2/9)

2.6. Национальный банк обязуется своевременно и в полном объеме осуществлять зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в Национальном банке после авторизации заявки Банка в АТС на получение кредита "овернайт".

3. Обеспечение кредита "овернайт"

 

3.1. Обязательство Банка по возврату кредита "овернайт" обеспечивается залогом в виде заклада. Залог в виде заклада должен соответствовать требованиям, определенным в Положении.

3.2. Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение Национального банка с момента предоставления Национальным банком Банку кредита "овернайт".

3.3. Залогодержатель не страхует предмет заклада. Страхование предмета заклада в объеме его стоимости может осуществляться Залогодателем за свой счет.

4. Условия погашения кредита "овернайт"

 

4.1. Погашение основной суммы кредита "овернайт" и начисленных по нему процентов производится в соответствии с Положением.

4.2. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по основной сумме кредита "овернайт" и начисленных по нему процентов, АТС осуществляет высвобождение и перевод ценных бумаг, предоставленных в залог, на инвестиционный либо резервный суб-баланс счета "депо" Банка в Депозитарии.

4.3. Банк предоставляет право АТС автоматически погашать кредит "овернайт" и в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета Банка в Национальном банке средства в суммах, необходимых для погашения основной суммы кредита "овернайт" и начисленных по нему процентов.

4.4. В случае непогашения основной суммы кредита "овернайт", начисленных по нему процентов и штрафа по причине недостаточности средств на корреспондентском счете Банка в Национальном банке, Банк согласен с правом Национального банка осуществить погашение неисполненных обязательств Банка по кредиту "овернайт" сразу, в момент наступления срока исполнения обязательства, за счет безакцептного обращения взыскания на предмет залога в виде заклада, предоставленного в обеспечение кредита "овернайт". При этом Национальный банк предварительно в письменной форме извещает Банк о неисполнении им в установленный срок своих обязательств по кредиту "овернайт" и начале процедуры обращения взыскания на предмет залога в виде заклада.

4.5. При неисполнении своих обязательств по кредиту "овернайт", Банк не возражает против немедленной реализации Национальным банком ценных бумаг, являющихся предметом заклада, на вторичном рынке, или удержания их Национальным банком до погашения в соответствии с условиями выпуска.

4.6. Ценные бумаги, право собственности по которым перешли Национальному банку в счет погашения неисполненных обязательств Банка по кредиту "овернайт", принимаются на баланс Национального банка по справедливой стоимости в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Учетной политикой Национального банка, утвержденной постановлением Правления Национального банка.

4.7. За счет реализации предмета заклада в первую очередь погашается задолженность Банка перед Национальным банком по основной сумме кредита "овернайт", затем сумма начисленных по нему процентов и штрафа.

4.8. Сумма выручки, полученная в результате реализации предмета заклада, оставшаяся после удовлетворения всех требований Национального банка, перечисляется на корреспондентский счет Банка в Национальном банке.

5. Ответственность сторон

5.1. Банк несет полную ответственность по своим обязательствам по кредиту "овернайт" в соответствии с Заявкой на получение кредита "овернайт", Положением и настоящим Генеральным соглашением.

5.2. В случае несвоевременного исполнения обязательств по кредиту "овернайт", Банк выплачивает единовременный штраф в размере 1% от суммы кредита "овернайт".

5.3. Национальный банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Банку вследствие нарушения им Положения и настоящего Генерального соглашения.

5.4. Стороны несут полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых их сотрудниками действий, связанных с проведением операций по получению и погашению кредита "овернайт" в АТС, в соответствии с Положением и настоящим Генеральным Соглашением.

5.5. Банк несет полную ответственность за соблюдение условий безопасности и конфиденциальности при работе с закрытыми ключами и сертификатами ключа подписи, выданными ответственным лицам Банка удостоверяющим центром, функции которого выполняет Национальный банк, а также за соблюдение правил их хранения и использования.

6. Технические сбои

6.1. Технические сбои в АТС регулируются в соответствии с Положением о работе Автоматизированной торговой системы Национального банка Кыргызской Республики. В случае технического сбоя в АТС, в результате которого становится невозможной автоматическое проведение выдачи кредита "овернайт", Национальный банк распоряжением Заместителя Председателя Национального банка может приостановить выдачу кредита "овернайт" на период до восстановления работоспособности АТС, либо осуществлять выдачу кредита "овернайт" на основании Заявки на получение кредита "овернайт", предоставленной Банком на бумажном носителе в соответствии с приложением 1 к настоящему Генеральному соглашению.

7. Разрешение споров

7.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон в целях выработки взаимоприемлемого решения.

7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

8. Прочие условия

8.1. Условия настоящего Генерального соглашения могут быть дополнены и изменены по обоюдному согласию Сторон.

8.2. Все дополнения и изменения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

8.3. Настоящее Соглашение составлено в 2-х (двух) подлинных экземплярах на русском языке и в 2-х (двух) экземплярах на кыргызском языке, по два экземпляра для каждой из Сторон, имеющих одинаковую юридическую силу. Два экземпляра настоящего Соглашения хранятся в Национальном банке, два других - передаются Банку.

9. Срок действия и порядок расторжения Соглашения

9.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года. Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательство Банка по возврату уже полученных им кредитов "овернайт" и выполнению условий залога в виде заклада, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением. С момента вступления в силу настоящего Генерального соглашения, Генеральное соглашение № ________________, заключенное Сторонами "___" ________________ г., считается расторгнутым.

9.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме о намерении его расторжения.

9.3. Национальный банк имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях:

- нарушения Банком Положения и условий настоящего Генерального соглашения;

- отзыва у Банка лицензии на проведение банковских операций, выданной Национальным банком;

- прекращения деятельности Банка, как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

- объявления о банкротстве Банка;

- несоблюдения Банком пункта 2.3. настоящего Генерального соглашения.

10. Юридические адреса и реквизиты сторон

"Национальный банк"

 

"Банк-заемщик"

720040 Кыргызская Республика

 

Кыргызская Республика

г.Бишкек, ул.Уметалиева, 101

 

г. Бишкек, ул. _________

балансовый сч. № ___________

 

корр. сч. № _____ в Национальном банке

(Должность)

 

(Должность)

__________________________

 

____________________________

(подпись)

 

(подпись)

МП

 

МП

 

 

 

Приложение 1
к Генеральному соглашению
о кредите "овернайт"

ЗАЯВКА
на получение кредита "овернайт" № ______

"___" ________________ 20__ г.

 

Заемщик (наименование Банка-заемщика)

1. Просит выдать кредит "овернайт" в сумме _______________________ сом. (сумма цифрами и прописью)

Ставка по кредиту "овернайт" ______% годовых

Дата выдачи _______________________

Дата погашения ____________________

2. Сумма процентов по кредиту "овернайт" _________________________ сом. (сумма цифрами и прописью)

3. В обеспечение кредита предоставляется залог в виде:

Ценные бумаги на сумму ___________________________________ сом, в том числе: (сумма цифрами и прописью)

 

№ п/п

Вид ценной бумаги

Эмиссия

Дата погашения

Кол-во (шт.)

Сумма по номиналу (в сом.)

1

 

 

 

 

 

2

 

 

 

 

 

3

 

 

 

 

 

4

 

 

 

 

 

 

Итого:

 

 

 

 

 

4. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете Банка в Национальном банке, Банк предоставляет право Национальному банку в безакцептном порядке обратить взыскание на предмет заклада, перечисленный в пункте 3 настоящей Заявки, сразу в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом.

(Наименование Банка-заемщика)

 

(должность)

 

 

_______________________

 

 

(подпись)

МП